Financiële voornemens voor het nieuwe jaar? Onze top 3 

Het nieuwe jaar komt eraan en dat betekent meestal: goede voornemens! Wat vaak ontbreekt zijn de financiële voornemens, terwijl deze juist de basis vormen voor je mentale welzijn én de sleutel zijn tot het behalen van je andere doelen. Of je nu meer wilt sparen, je pensioen beter wilt regelen, of eindelijk wilt beginnen met beleggen: met een goed plan maak je je voornemens haalbaar. In deze blog bespreken we drie essentiële onderwerpen ter inspiratie voor mogelijke financiële voornemens in 2025: uitgaven, beleggen en pensioen.

1. Je uitgaven in kaart brengen

Weet jij wat er binnenkomt en wat eruit gaat? Als het antwoord 'nee' is, dan ben je niet de enige. Gelukkig is het vrij simpel om hiermee te starten.

• Je maandelijkse vaste lasten in kaart: open een leeg Excel-bestand of pak pen en papier. Noteer je vaste maandelijkse lasten onder elkaar en bereken het totaal. Denk aan je telefoonrekening, huur, zorgverzekering, etc. Vaste lasten worden meestal rond het einde van de maand afgeschreven.

• Maak een realistisch budget: nu je weet wat er maandelijks standaard uitgaat, weet je ook wat je ongeveer overhoudt voor variabele uitgaven zoals leuke dingen voor jezelf, vakantie, kleding maar ook naheffingen of boetes. Met een realistisch budget kun je mogelijk ook nog wat geld sparen of je spaarbedrag verhogen.

• Wees aardig voor jezelf: je inkomsten en uitgaven in kaart brengen kan confronterend zijn. Wees mild voor jezelf - we leven nu eenmaal in een dure wereld.

Hoe kan Equip helpen? We geven je een compleet overzicht, direct vanuit je bankrekening. Dit kun je vervolgens ook bespreken met een Equip budgetcoach.

2. Beginnen met beleggen

Beleggen kan een goede manier zijn om je geld voor je te laten werken, maar hoe begin je? Hier zijn enkele stappen:

• Stel een doel: Wat wil je bereiken met beleggen? Een buffer voor de toekomst, een tweede inkomen of gewoon je spaargeld laten groeien?

• Leer de basis: Begrijp de verschillende beleggingsopties, zoals aandelen, ETF's en obligaties. Er zijn tal van online cursussen, podcasts en boeken die je op weg kunnen helpen.

• Start klein: Je hoeft geen groot bedrag te investeren. Veel platforms bieden al de mogelijkheid om met een klein bedrag te beginnen.

• Wees geduldig: Beleggen is een langetermijnstrategie. Laat je niet meeslepen door kortetermijnschommelingen. Maar weet dat het loont: op de lange termijn levert beleggen in aandelen jaarlijks een gemiddeld rendement van 9% op!

Hoe kan Equip helpen? Op ons platform staan tientallen artikelen en video's over beleggen. Daarnaast geven we maandelijks een online beleggingsupdate. Uiteraard kun je ook altijd een afspraak maken met één van onze financiële planners voor het beste advies.

3. Pensioen: Het is nooit te vroeg of te laat

Veel mensen schuiven hun pensioenplanning voor zich uit, maar hoe eerder je begint, hoe meer je profiteert van het rente-op-rente effect én interessante belastingvoordelen.

• Breng je huidige situatie in kaart: Weet je hoeveel pensioen je opbouwt via je werkgever? Check je pensioenoverzicht hier.

• Maak gebruik van belastingvoordelen: In Nederland kun je extra pensioen opbouwen met belastingvoordelen via Jaarruimte en/of Reserveringsruimte. Onderzoek of dat ook voor jou geldt.

• Overweeg zelf beleggen voor je pensioen: Dit kan een aanvulling zijn op je reguliere pensioenopbouw en biedt meer flexibiliteit.

Hoe kan Equip helpen? Equip heeft een rekentool om je jaarruimte te berekenen, educatieve materialen om een expert te worden over pensioen en een tool om je pensioenoverzicht helder te krijgen. Je kunt altijd met financieel planners praten om een persoonlijk plan te maken en je vragen beantwoord te krijgen.

Maak je financiële voornemens concreet

Het belangrijkste bij financiële voornemens is om ze concreet en haalbaar te maken. Schrijf je doelen op en verdeel ze in kleine stappen. Bijvoorbeeld:

• "Ik wil maandelijks 100 euro beleggen in een duurzame ETF."

• "Ik ga mijn pensioenoverzicht dit kwartaal bekijken en een plan maken."

• "Ik wil mijn maandelijkse uitgaven aan abonnementen halveren."

Met deze aanpak wordt het niet alleen makkelijker om je financiële voornemens vol te houden, maar zul je ook merken dat je met kleine stappen grote resultaten kunt behalen.

Benieuwd hoe Equip kan helpen? Equip werkt samen met werkgevers om op die manier zoveel mogelijk medewerkers te kunnen helpen met hun financiën en daarmee ook hun toekomst. Neem hier contact op met ons, we vertellen je graag meer over onze oplossingen en diensten.