Wat is diversificatie en waarom is het slim?

Als je begint met beleggen, zul je vaak van anderen horen dat je moet diversificeren. Wat betekent dit eigenlijk, en waarom zou je het doen? Dat leggen we je uit in deze blog!

Diversificatie

Diversificatie betekent dat je je beleggingen spreidt, zodat je rendement niet afhankelijk is van een enkele belegging. Dit wordt vaak samengevat als "niet al je eieren in één mandje stoppen".

Een sleutelbegrip hierbij is "correlatie". Twee beleggingen zijn gecorreleerd als hun rendementen samen bewegen. Bijvoorbeeld, als het aandeel van bedrijf A daalt, dan daalt het aandeel van bedrijf B ook. Om het risico te verminderen, moet je beleggen in activa die niet allemaal in dezelfde richting bewegen. Dit kan door te beleggen in verschillende asset classes (zoals aandelen, obligaties, vastgoed, enz.), sectoren en geografische regio’s.

Verschillende manieren om te spreiden

Verschillende asset classes
Een manier om te diversifiëren is door te beleggen in verschillende categorieën, ‘asset classes’ genoemd. De bekendste zijn aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen. Elke asset class wordt door verschillende factoren beïnvloed. Bijvoorbeeld, het rendement van obligaties hangt vooral af van de rentestand, terwijl aandelenrendementen meer gerelateerd zijn aan economische groei.

Verschillende bedrijven en sectoren
Diversificatie kan ook door te beleggen in verschillende bedrijven en sectoren. Door te spreiden over sectoren, ben je minder afhankelijk van specifieke trends binnen een sector. Bijvoorbeeld, negatieve ontwikkelingen in de gezondheidszorg kunnen gecompenseerd worden door positieve ontwikkelingen in de technologiesector.

Onderzoek suggereert dat een portefeuille van 25–30 verschillende aandelen, verspreid over verschillende sectoren, voldoende diversificatie biedt. Meer dan 30 aandelen toevoegen levert doorgaans geen significant extra voordeel op.

Verschillende landen
Je kunt ook spreiden door te beleggen in verschillende landen of regio’s. Dit beschermt je tegen lokale economische problemen. Bijvoorbeeld, een recessie in Nederland betekent niet noodzakelijk dat Japan hetzelfde meemaakt. Hoewel de wereldeconomie steeds meer geïntegreerd raakt, blijft geografische spreiding een waardevolle diversificatiestrategie.

Hoe kan je gediversifieerd beleggen?

Er zijn drie opties om gediversifieerd te beleggen: (1) een ETF kopen, (2) je geld laten beleggen door een vermogensbeheerder, en (3) zelf een gediversifieerde portefeuille samenstellen.

Optie 1: Koop een ETF
Een ETF (Exchange Traded Fund) is een beleggingsfonds dat verhandeld wordt op de beurs, vergelijkbaar met een aandeel. Een ETF volgt de prestaties van een specifieke marktindex, zoals de S&P 500. Door een ETF te kopen, beleg je indirect in alle bedrijven van die index.

Voordelen:

• Snel en gemakkelijk gediversifieerd beleggen.

• Over het algemeen lage kosten, soms zonder transactiekosten.

• Geschikt voor kleine bedragen.

Nadelen:

• De meeste ETFs zijn volledig aandelen of obligaties, hoewel er enkele multi-asset ETFs bestaan. Die kunnen echter iets duurder zijn.

Optie 2: Beleggen via een vermogensbeheerder
Een vermogensbeheerder beheert je beleggingen en zorgt voor een mix van aandelen, obligaties en andere asset classes. Zij houden je beleggingen continu in de gaten en maken aanpassingen wanneer nodig.

Voordelen:

• Beheerd door experts, je hoeft je zelf niet te verdiepen.

• Goede diversificatie over verschillende asset classes en regio’s.

Nadelen:

• Duurder, met jaarlijkse kosten tussen de 0.5–1.5%.

• Vaak een minimum inleg vereist.

Optie 3: Zelf een gediversifieerde portefeuille samenstellen
Je kunt ook zelf een gediversifieerde portefeuille opbouwen door losse beleggingen te doen. Dit vereist echter wel kennis, onderzoek en continue toezicht.

Voordelen:

• Volledige controle over je beleggingen.

Nadelen:

• Kan duur zijn door transactiekosten.

• Vereist veel tijd en onderzoek om goed gediversifieerd te zijn en te blijven.

Conclusie

Diversificatie is een cruciale strategie om het risico van je beleggingen te verminderen. Dit kan bereikt worden door te beleggen in verschillende asset classes, sectoren en geografische regio’s. Of je nu kiest voor een ETF, een vermogensbeheerder, of zelf een portefeuille samenstelt, zorg ervoor dat je altijd streeft naar een goede spreiding om je beleggingen te beschermen.

Meer weten?

Zou je meer context willen hebben over financiële termen zoals financiële zekerheid?

Check hier al onze inzichten.