Hoeveel kan ik betalen voor mijn huis?

Dit is een voorproefje van de blogs die beschikbaar zijn in de Kennisbank op het Equip platform

Het kopen van een huis is een van de grootste financiële beslissingen die je neemt in je leven. Het is niet alleen een emotionele investering, maar ook een waarvan de financiële implicaties groot en langdurig kunnen zijn. Een cruciale vraag die velen stellen, is: "Hoeveel kan ik eigenlijk betalen voor mijn huis?".

Deze blog is onderdeel van de serie 'De stappen naar je eigen huis' op ons platform. Wil jij toegang tot de gehele serie? Kom dan met ons in contact!

Je inkomen

Een van de belangrijkste factoren bij het bepalen van je maximale hypotheek is je inkomen. Over het algemeen geldt: hoe hoger je inkomen, hoe meer je kunt lenen. Het is echter niet alleen het bruto inkomen dat telt. Geldverstrekkers (de partij die de hypotheek verstrekt) kijken ook naar je netto inkomen na aftrek van belastingen en andere financiële verplichtingen.

Naast je inkomen kijken geldverstrekkers ook naar je financiële verplichtingen. Denk hierbij aan leningen, studieschuld, alimentatie en andere schulden die geregistreerd staan bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Zelfs als je deze leningen hebt afbetaald, kunnen ze nog steeds invloed hebben op je maximale hypotheek.

De vuistregel die je kunt aanhouden: 4.5x je bruto inkomen = de hoogte van je maximale hypotheek.

Het is belangrijk dat je je hele financiële plaatje meeneemt in je overwegingen omtrent een hypotheek, dus bespreek met een van onze financieel planners hoe de maximale hypotheek er voor jou uit kan zien. 

Een goede hypotheekadviseur kan ook een wereld van verschil maken. Check ook de blog over hypotheek adviseurs op het Equip platform om een goede hypotheekadviseur uit te kiezen.

Leeftijd en dienstverband

Leeftijd speelt ook een rol bij het verkrijgen van een hypotheek. Naarmate je ouder wordt, kan het zijn dat geldverstrekkers je beschouwen als een senior, wat invloed kan hebben op de voorwaarden van je hypotheek. Daarnaast is je dienstverband van belang. Werk je in loondienst? Dan willen geldverstrekkers vaak een vast contract zien. Voor zelfstandigen gelden weer andere regels die het lastiger maken om aan een hypotheek met goede voorwaarden te komen.

Waarde van het huis en ‘loan to value’

De waarde van het huis en de zogenaamde ‘loan-to-value’ verhouding spelen ook een rol. Geldverstrekkers willen weten wat de waarde van het huis is en hoeveel je van die waarde wilt lenen. Die verhouding heet de ‘loan-to-value’. Dit kan invloed hebben op het maximale bedrag dat je kunt lenen en ook op de hypotheekrente die je betaalt. Dit geldt vaak ook gedurende de looptijd van je hypotheek. Dus als de ‘loan-to-value’ verhouding door een bepaalde grens zakt, bijvoorbeeld door de stijging van de waarde van je huis of door afbetaling van je hypotheek, kun je in aanmerking komen voor een lagere hypotheekrente. Bespreek met een van onze financieel planners als je denkt dat dit voor jou van toepassing zou kunnen zijn. Je moet namelijk zelf actie ondernemen om te kunnen profiteren van dit voordeel!

Koop je samen of alleen: gezamenlijke inkomens

Koop je het huis alleen of samen met iemand anders zoals je partner? Als je samen koopt, gebruiken geldverstrekkers beide inkomens om de maximale hypotheek te berekenen. Dit kan je maximale leenbedrag aanzienlijk verhogen.

Energielabel en verduurzamen

Vanaf 2024 heeft ook het energielabel van het huis invloed op de maximale hypotheek. Een groener energielabel kan betekenen dat je extra kunt lenen. Daarnaast kun je extra lenen voor het verduurzamen van je nieuwe huis, mits je dit geld besteedt aan energiebesparende maatregelen.

In het kort

Het bepalen van hoeveel je kunt betalen voor je huis is een complex proces dat afhankelijk is van verschillende factoren, waaronder je inkomen, leeftijd, financiële verplichtingen, de waarde van het huis en zelfs het energielabel. Het is belangrijk om al deze factoren zorgvuldig te overwegen en weloverwogen beslissingen te nemen die passen bij jouw persoonlijke financiële situatie en toekomstplannen.